任意整理とは※任意整理、するとどうなる?
任意整理とは、債権者と交渉することによって将来利息のカットなどを行い、減額後の借金を3~5年で支払っていくものです。債務整理の1つですが、裁判所は通さないため比較的短期間で手続きができます。
任意整理は借金問題解決のための有効な手段です。
- 私の借金は任意整理できる?
- 月々の支払いをいくら減額できる?
- 最適な債務整理の方法は?
まずは借入件数・総額を入力してシミュレーションしてみましょう。
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そもそも債務整理って…?
債務整理とは簡単に言えば借金を解決するための方法です。
債務整理にはいくつかの種類がありますが、いずれの方法でも取り立てや返済は手続き開始後すぐにストップすることができます。
●債務整理の種類まとめ
任意整理 |
個人再生 |
自己破産 |
|
減額 |
将来利息カット |
全て帳消し |
|
財産 |
残る |
最低限しか残らない |
|
裁判所 |
通さない |
通す |
通す |
官報 |
載らない |
載る |
載る |
ブラックリスト |
載る |
載る |
載る |
会社にバレない |
バレない |
バレない |
バレない |
債権者の同意 |
必要 |
必要ない |
必要ない |
債務整理には大きく【任意整理・個人再生・自己破産】の3つの方法があります。表を見て分かる通り、任意整理は債務整理の中では軽めの方法と言えます。
自分がどの債務整理を選ぶべきかわからない方は、借金のシミュレーションをしてみてください。債務整理で大切なことはしっかり自分に適した方法を選ぶということです。
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任意整理をすることで、借金を減らすことができるので返済の負担はかなり減るでしょう。しかし、もちろん任意整理をすることによるデメリットもあります。
任意整理のメリット・デメリットは◯◯!
任意整理のメリットとデメリットを表にまとめます。
メリット |
デメリット |
---|---|
・借金を減らせる ・整理する借金を選べる ・手続きが比較的短期間 (裁判所を通さない) |
・ブラックリストに載る (5年程度) ・減らせる額が少ない ・債権者の同意が必要 |
任意整理のメリットについて
①借金を減らせる
任意整理では、債権者との交渉により将来利息のカットなどを行い借金を減額できます。
借金が減るので月々の負担額も軽くなります。また、取引期間が長い場合、過払い金が発生している可能性があり、過払い金がある場合はそのお金が戻ってきます。
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②整理する借金を選べる
任意整理は自己破産や個人再生などの債務整理と違って、自分で整理する借金を選択することができます。
例えば、「過払い金があるか調べて、過払い金が発生しているならそれだけ整理する」「住宅や自動車は残したいからそのローンは整理を行わない」など自分の状況に合わせて比較的自由に手続きができるのもメリットと言えます。
③手続きが比較的短期間でできる
任意整理はあくまで債権者と債務者間での交渉により借金を減額させる手続きなので裁判所は通しません。
そのため自己破産や個人再生よりも手続きが簡単かつ短期間で終わりますし、官報に載ることもありません。
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任意整理は自己破産や個人再生とくらべて減額される金額自体は少ないですが、毎月の返済額は確実に減ります。
また、手続きが比較的簡単であるのもメリットです。
任意整理のデメリットについて
①ブラックリストに載る
任意整理も債務整理の1つである以上、ブラックリストに載ってしまいます。期間は5年程度です。
その間はクレジットカードを作ったり、新たにローンを組んだりすることはできません。
②減らせる額が少ない
任意整理は整理後も返済を続けなければなりません。業者によって異なる場合もありますが、一般的には減額された残りの借金を3年程度で完済する必要があります。
そのため、支払いの能力が必要になります。
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③債権者の同意が必要
何度も書いているように任意整理は賃金業者と交渉し減額する方法です。裁判所を通さないため、必ず借金が減額されるという保証はなく、あくまでも交渉次第ということになります。
ですので、任意整理をする場合は司法書士や弁護士といった専門家に依頼する必要があります。
任意整理にはメリットもデメリットもあります。
任意整理をするとブラックリストに載り5年程度はクレジットカードやローンが利用できなくなります。また、あくまでも業者との交渉次第であり、減らせる金額にばらつきがあるということは把握しておきましょう。
任意整理のメリット・デメリットまとめ
任意整理は、借金を減らすことができますがその減額は自己破産や個人再生ほどではなく、債権者の同意が必要であるため交渉次第という側面があります。
ただしその分、財産を残せたり手続きが比較的楽だったりというメリットもあります。
簡単にいえば、任意整理は自己破産や個人再生と比べて減額が少ない代わりに受けるデメリットも少ないんです。そういう意味では1番利用しやすい債務整理といえます。
ただ、債務整理というのはその人の借金や資産の状況により、最適な方法が異なります。
その人の状況によってメリットやデメリットが変化するからです。
だから、まず重要なのは自分にとって最適な方法を選ぶことで、そのためにはシミュレーションが必要です。
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