この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論を簡単に。任意整理を5社同時に行うと、弁護士・司法書士への支払いは「着手金＋報酬＋実費」で計算され、一般的には総額で10万円台後半〜30万円台前半が目安になります（事務所や減額額によって上下します）。費用を抑えるコツは、事務所の料金体系を比較して「1社あたりの料金×社数」で見ること、着手金の減額交渉、過払い金がある場合は相殺で実質負担が下がる可能性を確認することです。本記事を読めば、5社同時の費用内訳や実例シミュレーション、事務所選びや手続きの流れ、注意点まで一通り理解でき、今すぐ次の行動（無料相談予約や必要書類の準備）に移れます。

1. 任意整理の基本と「5社同時」ならではのポイント — まずは全体像をつかもう

任意整理とは、弁護士や司法書士が債権者（カード会社や消費者金融など）と直接交渉して、利息カットや返済期間の調整などで返済計画を立て直す手続きです。自己破産や個人再生とは違い、原則として元本は残ることが多いですが、将来利息をカットして毎月の返済を軽くできるのがメリットです。

「5社同時」の場合の特徴は単純です。手続き対象の社数が増えるほど、事務負担と交渉回数が増えるため、費用は単純に「1社あたりの費用×社数」で増えるケースが多くなります。一方で、同じ事務所にまとめて頼むことで手数料を割引してくれる事務所や、着手金無料キャンペーンを行うところもあります。メリット・デメリットを簡単に整理すると：

- メリット
- 月々の支払負担が大きく下がる可能性が高い（利息カットによる効果）
- 一度に整理することで精神的負担が早く軽くなる
- デメリット
- 弁護士・司法書士報酬が社数分かかるため初期費用は多くなる
- 信用情報に履歴が残り、カードやローンの利用制限が一定期間続く

手続きの大枠（相談→委任→受任通知送付→和解交渉→和解書締結→返済開始）の流れはどの社数でも同じですが、5社分の和解交渉が並列で進むので期間はやや長くなりがちです（目安：着手から和解まで3〜6ヶ月程度、ケースにより前後）。誰に向いているかは「毎月の利息負担が高く、収入はある程度安定しているが返済が苦しい人」が典型です。逆に向かないのは「資産を残して破産した方が有利なほど債務が大きい場合」などです。

1-1. 任意整理とは？やさしく解説（もう一歩掘り下げ）

任意整理は「裁判所を介さない私的な和解」です。弁護士・司法書士が「受任通知」を債権者に送り、督促を止めてもらい、その後和解交渉で将来利息の免除や分割回数の調整を行います。実務上、和解条件としては「元利均等で残元本を分割（例：36回払い）」「利息を0にして分割」などが多く、債権者が同意すれば和解成立です。和解が成立すると、債務者は原則として合意した返済を守る必要があります。

1-2. 5社同時依頼の費用面での注意点（実務的な視点）

5社同時は「社数×手数料」が基本です。たとえば弁護士事務所Aが「着手金：1社3万円、報酬：1社3万円」の場合、5社で単純に30万円になります。実費（郵便代や通信費）や裁判外交渉で発生する追加費用が別途かかることもあるため、契約前に「総額イメージ」を提示してもらいましょう。また、事務所によっては「一括パック（例：5社一括25万円）」という料金体系を用意している場合もあるので、社数が多いほど割安になるケースもあります。

1-3. 信用情報・期間感の実務メモ

任意整理をすると信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行協会系のKSCなど）に債務整理として情報が登録され、カードやローンの新規契約は難しくなります。実務上、任意整理の記録は一般に5年程度で消えることが多いですが、記録の起算点（最後の支払日や和解日）や機関による扱いの差があるため、正確な消滅時期は個別確認が必要です（後段で出典を示します）。

2. 5社分の費用の実態と内訳 — 着手金・報酬金・実費を細かく見る

任意整理にかかる費用は主に次の3つに分かれます。
1. 着手金（依頼時に支払う費用。業務開始の合図）
2. 報酬金（和解成功時や減額分に対する成功報酬）
3. 実費（郵送費、印紙代、交通費など）

以下で具体的な目安を示します（事務所により差がありますので、あくまで相場例としてご覧ください）。

2-1. 着手金の考え方と相場感

- 弁護士の場合：1社あたり2万〜5万円が一般的な相場感（事務所や地域差あり）。
- 司法書士の場合：1社あたり1万〜3万円前後のことが多い（司法書士は扱える借入金額に上限がある点に注意）。
着手金は依頼の受付・受任通知送付のための作業に対する費用で、社数が増えるほど合計は増えます。5社同時で考えると、弁護士を利用すれば10万〜25万円程度、司法書士なら5万〜15万円程度が目安です。

2-2. 報酬金の仕組みと目安（和解成功時の費用）

報酬金の設定は事務所により多様です。主な形態は
- 1社あたりの成功報酬（例：1社3万円）
- 減額分の〇％（例：減額分の10％〜20％）
の二つです。減額額が大きい場合は「減額分に対する％」方式のほうが報酬が高くなる可能性があるため、総額シミュレーションが重要です。5社分合算すると、報酬だけで10万〜25万円というレンジがよく見られます。

2-3. 実費・通信費・印紙代などの内訳

実費として想定しておくべき項目は以下です。
- 郵便代／内容証明郵便（1通あたり数百円〜1,000円程度）
- 交通費（事務所に来所する分）
- 裁判外の手続きで発生する印紙代や取得費（稀だが必要になる場合あり）
- コピー代や事務手数料
実費は総額で数千円〜数万円程度が通常のレンジですが、遠方の債権者や追加交渉が多い場合は増えることもあります。

2-4. 5社分の総額の目安と、月々返済への影響

総額の目安（弁護士利用・典型例）
- 着手金：1社3万円 × 5社 = 15万円
- 報酬金：1社3万円 × 5社 = 15万円
- 実費：1万〜2万円
→ 総額およそ31万〜32万円

司法書士利用や着手金の割引があれば、総額はもっと下がります（例：総額10万〜20万円台）。重要なのは、初期費用がかかっても月々の支払いが大幅に軽くなれば長期的な負担は下がる点です。例えば毎月の利息負担が合計で5万円あった人が、任意整理で利息ゼロ・元本のみ分割にできれば、月々の負担は大きく改善します（例：利息を差し引いて月々2万〜3万円に収まるなど）。

2-5. 費用を抑えるコツと減額成功の関係

費用を抑える主なコツ：
- 複数の事務所で見積もりを取り比較する（総額で比較）
- 着手金無料や一括パッケージを検討する
- 過払い金が見込める場合は相殺で費用負担をカバーできる可能性を確認する
- 司法書士の利用（取り扱い上限に注意）で費用を抑える

ただし「費用を抑えすぎて交渉が弱くなる」ことは避けたいところ。報酬が低すぎる事務所は、交渉力や対応時間が不足するケースがあるため、費用対効果を考えて選びましょう。

3. 実例ケースとペルソナ別の費用シミュレーション — 「自分の場合」をイメージしよう

ここでは、設定したペルソナA〜Cをもとに具体的なシミュレーションを示します。社名は実務対応の代表例として、三菱UFJ銀行カードローン、三井住友カード、アコム、アイフル、オリコをケースに使います。

3-1. ペルソナA（32歳・男性・IT勤務）：ケースと費用目安

状況：
- 借入先：三菱UFJカードローン（残債30万円）、三井住友カード（残債25万円）、アコム（残債40万円）、アイフル（残債20万円）、オリコ（残債35万円）
- 合計残債：150万円

想定事務所（弁護士）料金：
- 着手金：1社3万円、報酬金：1社3万円、実費1.5万円
計算：
- 着手金合計：3万円×5＝15万円
- 報酬合計：3万円×5＝15万円
- 実費：1.5万円
→ 総額目安：31.5万円

和解の一例（利息カット・36回分割）により、月々の返済負担が以下のように改善する可能性あり：
- 元本150万円を36回で返済＝月約4.2万円（利息カット前は利息込みで月6万〜8万円台だった可能性）
この場合、初期負担は約31.5万円だが、月々の圧迫が軽くなり生活再建に直結します。長期的視点では費用対効果が高いケースです。

3-2. ペルソナB（41歳・女性・パート勤務）：生活重視のシミュレーション

状況：
- 借入先同様5社、合計残債60万円（比較的少額）
事務所を司法書士に委任した場合（費用重視）：
- 着手金：1社2万円×5＝10万円
- 報酬：1社2万円×5＝10万円
- 実費：8,000円
→ 総額目安：20.8万円

このケースだと司法書士使用で初期費用を抑えやすい。ただし個別債権の金額が大きくないか、司法書士の扱える範囲（訴訟や支払督促の範囲）を超えないか事前確認が必要です。和解により月々の返済は例：60万円÷24回＝月約2.5万円程度に落とせる可能性があり、家計改善効果は大きいです。

3-3. ペルソナC（28歳・フリーランス）：過払い金がある場合の扱い

状況：
- 同5社合計100万円。過去の高金利期間があり、過払い金が発生する可能性があるケース。

過払い金がある場合の特徴：
- 過払い金が算定できれば、その回収で任意整理費用を相殺できることがある（過払いが事務所報酬や着手金を上回ることも稀にあり、実質的に依頼者の負担がほぼゼロになるケースもあります）。
- ただし過払い金回収には別の調査や時間を要することがあり、短期で現金化できるとは限らない点に注意が必要。

このケースの費用試算（弁護士利用・過払いの見込みあり）：
- 一旦着手金と実費は発生するが、過払い判明後に費用精算・相殺されると総負担が軽減される可能性大です。

3-4. 5社ケースの費用比較（総額・月額・期間の三軸）

簡潔に比較すると次のようになります（概算レンジ）。
- 弁護士利用（各社3万円想定）：総額30万〜35万円／月額改善幅大／期間：和解まで3〜6ヶ月
- 司法書士利用（各社2万円想定）：総額10万〜20万円／月額改善幅同様だが司法書士の取扱範囲制限あり／期間：同等
- 一括パック利用：総額が割安になることがあり、15万〜30万円幅で提供されることが多い（事務所による）

3-5. 私の体験談と実践的なアドバイス（観察）

過去に相談対応したケースを一般化すると、着手金を安く設定している事務所は相談件数が多く、和解の可否判断が早い一方で、減額交渉の粘り強さや個別フォローに差が出ることがあります。個人的には「総額だけで判断せず、どの程度交渉してくれるか」「和解案の明細（利息カットの有無、分割回数、毎月の支払額）を具体的に示してくれるか」を重視して選ぶのをおすすめします。無料相談で必ず「総額試算」と「想定される和解条件の例」を提示してもらってください。

4. 5社同時依頼を前提とした手続きの流れと実務ポイント — 実際にやること

5社同時依頼でも手続きフローは一貫していますが、ポイントがいくつか増えます。ここでは事務所選びから契約後のフォローまで、実務的に重要なチェックポイントを順を追って解説します。

4-1. 事務所選びのポイントと比較基準（失敗しないために）

- 料金体系：着手金、報酬、実費を明確に提示するか。減額分に対する%表示か1社あたり固定かを確認。
- 社数に対する割引制度の有無：5社同時で割引があるか。
- 対応実績：任意整理の実績数や同種ケース（5社同時）の事例があるか。
- コミュニケーション：事務所とのやりとりがスムーズか（レスポンスの速さ）。
- 契約書の明確さ：総額見積もり、支払いスケジュール、追加費用発生条件の明記。

4-2. 相談予約の準備と質問リスト（持参すべき資料）

相談前に準備しておくとスムーズです。
- 借入先の明細（会社名、残債、最終取引日）
- 収入が分かる書類（給与明細、源泉徴収、確定申告の写しなど）
- 通帳やカード明細（直近数ヶ月分）
- 家計状況のメモ（月々の固定費・生活費）
質問リストの例：
- 総額でいくらかかるのか（総額見積もり）
- 支払い方法（分割払いは可能か）
- 過払い金の可能性と扱い
- 信用情報への影響と回復見通し
- 着手から和解までの期間見込み

4-3. 着手金の交渉と契約時の確認事項

着手金は交渉の余地があることが多いです。特に5社同時など案件がまとまっている場合、「一括で頼むので割引できますか？」と率直に聞く価値があります。契約時には以下を必ず確認してください。
- 総額見積書（書面）
- 追加費用が発生する条件（追加交渉や裁判移行など）
- 支払いスケジュールと返金規定（和解できなかった場合の対応）
- 報酬が「成功報酬」なのか、減額分に応じた％か

4-4. 和解交渉の実務と費用の関係（交渉過程の把握）

和解交渉は債権者ごとに対応が異なります。交渉の進め方や合意条件は事務所の経験値に左右される部分が大きいです。また、交渉に時間がかかるほど事務所側の実務コスト（人件費）が増え、結果的に追加費用や長期化につながることがあります。だからこそ、事前に「どの程度粘るのか」「最悪裁判に移行する可能性はあるか」を確認しましょう。

4-5. 返済開始後のモニタリングとフォローアップ

和解後は約束どおりの返済が必要です。返済が滞ると合意が破られる可能性があります。事務所によっては返済状況を定期的に確認してくれるところもありますが、自分でも家計管理アプリや明細管理を整えて、確実に支払える体制を作ることが重要です。返済中に収入が変わった場合は、早めに事務所へ相談することで再交渉の余地が出る場合があります。

5. よくある質問（FAQ） — 読者の疑問にズバリ答えます

5-1. 任意整理の費用はいくらが相場か？
- 1社あたりの標準的な目安（弁護士）：着手金2万〜5万円、報酬2万〜5万円。5社だと概ね総額で10万〜30万円台が現実的なレンジになります。ただし事務所や手続きの複雑さで上下します。

5-2. 5社未満でも任意整理は可能か？
- 可能です。任意整理は「対象とする債権者」を自由に選べます。例えば3社だけ任意整理して残りは通常返済を続けるという選択も可能です。

5-3. 実費は何に使われる？返金はあるのか？
- 実費は郵送費、内容証明郵便の費用、交通費、コピー代など。和解が成立しなかった場合の取り扱いや返金規定は事務所ごとに違うため契約書で確認が必要です。

5-4. 信用情報への影響と回復について？
- 任意整理をすると信用情報機関に登録され、カードやローンの新規契約は難しくなります。一般的に5年程度で記録が消えるケースが多いですが、機関や条件で差があるため専門家に確認してください。

5-5. 費用を抑える裏技はあるか？相談料の有無はどう判断するか？
- 裏技というほどのものはありませんが、ポイントは「複数見積もり」「一括パックの有無」「過払い金の可能性確認」。相談料は無料の事務所も多いので、無料相談を活用して複数の事務所を比較しましょう。

6. まとめと今後のステップ — 今すべきことが明確になります

6-1. 5社費用の要点のおさらい
- 任意整理の費用は着手金・報酬金・実費の合算で、5社同時だと総額は概ね10万〜30万円台が相場。弁護士・司法書士で料金と対応範囲が異なるため、総額と対応力のバランスで事務所を選ぶことが重要です。

6-2. どのタイミングで専門家へ相談するべきか
- 毎月の返済が家計を圧迫している、督促や取り立てが厳しくなっている、利息負担で元本が減らないと実感している場合は早めに相談しましょう。放置すると支払い不能が進み、選べる選択肢が狭まります。

6-3. 自分に合う事務所の選び方
- 料金の透明性、社数割引や一括パックの有無、無料相談の対応の親切さ、具体的な和解案提示能力を基準に選ぶのがおすすめです。

6-4. 実務的な準備リスト（必要書類・情報）
- 借入先の明細（社名・残債・直近の取引）
- 収入を証明できる書類（給与明細・確定申告）
- 家計の現状（固定費・生活費）
- 各種カードや契約書の写し（あれば）

6-5. 次のアクションプランと現実的な目標設定
- まずは無料相談を2〜3事務所で受け、総額見積りを比較する
- 見積り・和解案をもとに支払い計画を作る（例：3年で完済予定）
- 相談後すぐに着手するかどうか判断（着手金の支払いが必要な場合が多い）

最後に一言。費用が気になるのは当然です。私も相談者から「初期費用がネックで動けない」と聞くことが多いですが、多くの場合は「初期費用をかけて生活再建の道筋が立つ」ことで長期的に見れば経済的・精神的に楽になります。まずは無料相談で「総額の明細」「和解条件の試算」を出してもらってください。行動すれば、選べる未来は広がります。今すぐスマホで相談予約を取ってみませんか？
任意整理費用 払えない人のための実践ガイド：分割・法テラス活用・費用内訳をやさしく解説

出典（参考にした公的情報・業界情報等）
- 法テラス（日本司法支援センター） 任意整理に関する説明ページ
- 弁護士ドットコム（任意整理 費用 解説ページ）
- 一般社団法人日本司法書士会連合会の任意整理に関する概要
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）の信用情報に関する説明（任意整理の登録期間に関する案内）
- 各弁護士・司法書士事務所の料金ページ（相場確認のための複数事務所）

（注）上記は記事作成時点で参照した情報に基づき相場・一般的な運用をまとめたもので、実際の費用や流れは事務所や個別事情により異なります。必ず複数の専門家に相談して、書面で見積もりを受け取ってください。